こんにちは、カバ夫です。
前回は「教育費を15年で900万円準備する方法」をシミュレーションしました。
今回はさらに多くの方が気になるテーマ、「老後資金」について深掘りします。
老後に必要なお金はいくら？
まず、老後に必要な生活費を整理してみましょう。
総務省や金融庁の調査では、夫婦2人の生活費は「月22〜28万円」が平均とされています。
ただし、実際はこれに旅行・趣味・医療費が加わります。
私自身のシミュレーションでは、
• 基本生活費：月35万円
• 旅行・娯楽：年80万円（国内2回＋海外1回）
→ 合計で年間500万円程度が必要と考えています。
老後2000万円問題とは？
2019年に金融庁が発表した報告書をきっかけに世間を騒がせた「老後2000万円問題」。
「年金だけでは不足する」という現実を数字で突きつけられた形です。
• 平均的な年金収入：約21万円／月（夫婦）
• 平均的な支出：約26万円／月（夫婦）
• 毎月の赤字：約5万円
• 30年で約2000万円の不足
実際にはライフスタイルやインフレ率で上下しますが、
「年金だけでは足りない」というメッセージは明らかです。
年金だけで足りるのか？
我が家の場合、60歳からの年金見込みは夫婦で約200万円／年（繰上げ受給70%想定）。
これにインフレを考慮すると、年々目減りしていくのは避けられません。
例えば：
• 60歳時点 → 年金200万円
• 70歳時点 → 実質価値は約180万円相当
• 80歳時点 → 実質価値は約150万円相当
つまり、年金だけで年間500万円の生活費を支えるのは難しいというのが現実です。
配当金で不足分を補う戦略
ここで登場するのが「配当金」。
私はVYMや楽天SCHDといった高配当ETFを中心に運用しています。
• 初期利回り：約3%
• 年間増配率：約7〜8%
• 株価成長率：約5%
この条件でシミュレーションすると、
60歳時点では年間約100万円の配当金が期待でき、
70歳時点には年間200万円超に成長する見込みです。
これにより、年金＋配当金で生活費の7割以上をカバーできる計算になります。
シミュレーション比較
ケース①：年金のみ
• 年間200万円（実質価値は徐々に減少）
• 不足分300万円の為、生活費を徹底的に下げる必要が生じる
ケース②：年金＋配当金
• 年金200万円＋配当金100万円＝300万円
• 不足200万円の為、生活費を抑制する必要が生じる
ケース③：年金＋配当＋取り崩し
• 年金200万円＋配当金100〜200万円
• 不足分は資産の一部を計画的に取り崩す
• 取り崩し額は年間100〜200万円に限定可能
👉 結果：配当金を組み合わせるだけで「老後2000万円問題」の大半は解消できる。
カバ夫の選択｜老後資金の備え方
私自身のプランは次の通りです。
• 教育資金：米国国債で別枠管理（老後資産に混ぜない）
• 老後資金：高配当ETFを積み立て、配当金を生活費補填に使う
• 年金：ベース収入として最小限は確保
つまり、「年金＋配当」＝生活の土台にして、
不足分は取り崩しや旅行費用に充てる戦略です。
• 老後に必要なのは「2000万円」ではなく「自分のライフプランに合わせた金額」
• 年金は基礎、配当金は不足補填、取り崩しは最後の手段
• 40歳からでも十分に準備は間に合う
まとめ｜老後2000万円問題を自分ごとに
「老後2000万円問題」は恐れるものではなく、対策を立てるきっかけ。
一歩ずつ準備を進めれば、安心して老後を迎えることができます。
